ביטוח סיעודי

ביטוח סיעודי מבטח את אובדן כושר התפקוד העצמאי. קיימות שש פעולות יומיומיות הנקראות ADL

 1. לקום ולשכב

2.להתלבש ולהתפשט

3. להתרחץ ולהתגלח

4. לאכול ולשתות

5. לשלוט על הסוגרים

 6. ללכת.

אם מבוטח בביטוח סיעודי אינו מסוגל לבצע מספר מסוים מתוך אותם פעולות, הוא מוגדר כסיעודי. בעבר, הייתה הגדרת הסיעוד "אי יכולת ביצוע של ארבע מתוך שש פעולות". בפוליסות החדשות מוגדר חולה סיעודי מי שלא יכול לבצע שתים מתוך שש הפעולות כשאחת מהן היא איש שליטה על הסוגרים .
גם אי יכולת ביצוע של שלוש פעולות כלשהן מוגדר כסיעודי. תשישות נפש ואלצהיימר נחשבות גם הן למצב סיעודי היות והחולה זקוק להשגחה תמידית.
ביטוח הסיעוד כיום הינו פיצוי כספי חודשי. לדוגמא: אם רכש המבוטח כיסוי של 5000 ש"ח לחודש, יקבל בקרות המקרה פיצוי חודשי של 5000 ש"ח לתקופה אותה בחר מלכתחילה. חברות הביטוח השונות מציעות כיסוי לשלוש, חמש, שמונה שנים או לכל החיים, תלוי בחברה. הפרמיה לביטוח סיעוד תלויה בגיל המבוטח, במינו ובמצב בריאותו. ככל שגדלה תקופת הפיצוי, מתייקרת הפרמיה . חלק מחברות הביטוח מציעות כיסוי עם תקופת המתנה של 36 חודשים ביטוח זה בא למנוע לכאורה את הכפילות בין תקופת הפיצוי בשב"ן (הכיסוי המשלים של קופ"ח) לפיצוי של חברת הביטוח. מיום שקרה מקרה הביטוח, יקבל המבוטח את המגיע לו מקופ"ח ולאחר שלוש שנים יהיה זכאי לקבל את הפיצוי מחברת הביטוח. תעריפי הביטוח הסיעודי התייקרו בעשרות אחוזים בתקופה האחרונה , עקב למידת חברות הביטוח את הסיכון העתידי העומד בפניהן.

 

אם הביטוח הסיעודי מוצא באמצעות מקום העבודה, יש לבדוק האם מדובר בביטוח פרטי- אישי או שמא מדובר בביטוח קולקטיבי. יתרון הביטוח הקולקטיבי הוא הפרמיה הנמוכה הנקבעת לכל עובד. ביטוח קולקטיבי משולם בדרך כלל על ידי המעביד. ישנם גופים בהם המעביד אינו מממן את רכישת הביטוח , וועד העובדים מתארגן לרכישת ביטוח מוזל, באמצעות העברת הפרמיה המרוכזת לחברת הביטוח דרך המעביד אך על חשבון העובד.

 

 

יריב אבני , M.B.A מומחה לביטוחי בריאות וסיעוד בדוידוף סוכנות לביטוח

 חזרה לשאלות ותשוהות